Nu este un secret că problemele cu banii pot cauza probleme – și nu doar cu conturile noastre bancare. Potrivit unui sondaj CNBC din 2023, 70% dintre adulții din Statele Unite au recunoscut că sunt stresați din cauza finanțelor personale. Și, deși există o multitudine de moduri în care oamenii fac față stresului, evitarea tinde să fie în fruntea listei.
Dacă v-ați prefăcut vreodată că nu observați coșul de gunoi din bucătărie care se încarcă sau beculețul intermitent de verificare a motorului din mașină, știți că ignorarea unei probleme nu o face să dispară. Cu toate acestea, mulți dintre noi, chiar și cei care nu au nicio datorie, închid bucuroși ochii când vine vorba de a se ocupa de finanțele noastre.
Dar studiile sugerează că încercarea de a gestiona stresul acum prin ignorarea problemei, cunoscută sub numele de coping de evitare, este asociată cu un stres mai acut și mai cronic în viitor.
5 probleme comune legate de bani și sfaturi pentru a le înfrunta
În loc să vă feriți de diligența fiscală, confruntați-vă direct cu situațiile financiare. Treceți în revistă aceste probleme comune pentru a obține sfaturi profesionale despre motivul pentru care ar trebui să nu mai amânați și care ar fi cea mai bună opțiune.
Nu aveți un fond de urgență
În cadrul aceluiași sondaj CNBC, doar 45% dintre americani au declarat că au un fond de urgență. Dacă ai ezitat să economisești o parte din salariu pentru zile negre, gândește-te în felul următor: „Mulți oameni cred că aceștia sunt bani care nu vor mai fi văzuți niciodată, dar, de fapt, au fost doar puși deoparte”, spune Andrew Herzog, manager asociat de avere în Plano, Texas.
Sfatul specialiștilor: Începeți cu puțin, chiar dacă asta înseamnă să economisiți 25 de lei pe lună. „O cifră rotundă bună de avut la îndemână pentru multe urgențe este de 5000 de lei. Asta ar trebui să acopere multe reparații diferite ale mașinii, o vizită la camera de urgență sau o franșiză de asigurare neașteptată.”
Herzog recomandă economisirea a șase luni de cheltuieli într-un vehicul ușor de accesat, cum ar fi un cont de economii cu randament ridicat, care este de obicei liber de deschis și poate câștiga o dobândă respectabilă.
Nu vă puteți opri din a da clic pe „Cumpără acum”
Fie că sunteți tentat de ultima tendință, de cea mai nouă versiune sau de o culoare diferită – totul se adună. Potrivit unui sondaj OnePoll, americanii cheltuiesc anual 18.000 de dolari de persoană pe an pe lucruri neesențiale.
Aveți nevoie de ajutor pentru a vă încetini obiceiurile de cheltuieli scăpate de sub control? „Instrumentul meu preferat este implementarea a ceea ce eu numesc regula pauzei”, recomandă Celia Roberts Hughes, terapeut financiar certificat în Nashville, Tennessee. „Orice achiziție trebuie să stea în coșul de cumpărături timp de cel puțin 24 de ore, sau totul intră în coșul de cumpărături și comanzi doar o zi pe săptămână.”
Ideea este de a ieși din momentul de impuls sau de emoție, când creierul tău vânează o lovitură de dopamină, explică ea. Apoi, puteți face o alegere mai conștientă cu privire la faptul dacă articolul este ceva de care aveți cu adevărat nevoie sau pe care îl doriți.
Aveți datorii
Pur și simplu, cu cât așteptați mai mult timp pentru a vă rezolva problema datoriilor, cu atât mai rău vă va fi. Hughes sugerează să vă ocupați mai întâi de cărțile de credit. „Ratele dobânzilor sunt ridicate și nu au o dată de rambursare ca un împrumut pentru studenți, un împrumut auto, un credit ipotecar sau un alt împrumut în rate”, spune ea. „Plățile minime la cardurile de credit sunt în mare parte dobânzi, doar un procent foarte mic fiind destinat principalului, astfel încât este o datorie foarte costisitoare de deținut.”
Puteți aborda datoria de card de credit în două moduri. „Începeți cu cardul care are cel mai mic sold sau cu cel care are cea mai mare rată a dobânzii”, spune Hughes. „Plătiți minimele pe toate celelalte, dar puneți cât mai mult posibil pe un singur card la un moment dat. Când achitați un card, faceți același lucru cu următorul.”
Nu aveți un buget
Prima dvs. linie de apărare financiară este să ajungeți la un punct în care să vă plătiți mai întâi pe dvs. înșivă, punând bani într-un fond de urgență, acumulând economii sau finanțând pensia înainte de a cheltui pe lucruri neesențiale.
„Lucrați cu un consilier financiar independent pentru a vă asigura că aveți un plan financiar pentru a înțelege unde vă aflați pe drumul spre atingerea obiectivelor de independență financiară”, spune Carolyn Frager, partener și manager de averi private în Overland Park, Kansas.
Lucruri de luat în considerare: Suma economiilor din contul dvs. de pensie vă va duce acolo unde vă doriți să ajungeți sau trebuie să vă măriți economiile? Primiți acele contribuții de potrivire din partea angajatorului dumneavoastră?
De aici, puteți să vă defalcați cheltuielile lunare și să determinați cum să trăiți cel mai bine în limita mijloacelor dumneavoastră. Poate că, în familie, adaugă Frager, decideți să cheltuiți 20% din bugetul lunar pe divertisment. „Din moment ce v-ați plătit deja mai întâi pe voi înșivă, nu vă veți stresa și nu vă veți simți vinovați de cheltuirea acelor bani.”
Nu ați investit în viitorul dumneavoastră
Dacă nu sunteți sigur cum să începeți să vă planificați pensia, cel mai bine este să angajați un profesionist. „Vreți să lucrați cu un planificator financiar certificat (CFP)”, spune Frager. „Un CFP vă poate ajuta nu numai în ceea ce privește planificarea fiscală, planificarea succesorală și gestionarea riscurilor, dar vă poate ajuta și să vă sfătuiască cu privire la o alocare personalizată a investițiilor pentru a vă îndeplini obiectivele pe termen scurt, mediu și lung.”
Pensionarea poate părea îndepărtată, dar începerea planificării acum vă poate ajuta nu numai să evitați stresul legat de aceasta în viitor, ci și să vă atingeți mai repede obiectivele financiare. „Dacă începeți să economisiți 100 de dolari pe săptămână când aveți 20 de ani, ați putea avea peste 1 milion de dolari până la 65 de ani”, spune Frager. „Dacă ar fi să așteptați cinci ani și să începeți la 30 de ani, acum este o diferență de aproape 300.000 de dolari.”
