Te-ai trezit vreodată alunecând în obiceiuri proaste de a cheltui online, din care pur și simplu nu poți scăpa? S-ar putea să vă confruntați cu nisipurile mișcătoare financiare.
Banii. Acesta este unul dintre acele subiecte tabu despre care mulți dintre noi se simt incomod să vorbească. Potrivit unui sondaj din 2020 al Serviciului Bani și Pensii, 29 de milioane de adulți din Regatul Unit nu se simt confortabil să vorbească despre bani, în ciuda faptului că 48% își fac griji recent pentru finanțele lor.
Cu preocupările legate de creșterea inflației și de impactul creșterii costurilor asupra gospodăriilor, nu a existat niciodată un moment mai important pentru a ne înțelege mai bine finanțele și pentru a ne simți capabil să cerem ajutor.
Ce sunt nisipurile mișcătoare financiare?
Popularizat de Citizens Advice din Marea Britanie, termenul de nisipuri mișcătoare financiare este folosit pentru a se referi la panta alunecoasă a cheltuielilor online. Companiile ne influențează să luăm decizii de cheltuieli atât în mod deliberat, cât și subtil. Prin introducerea unor angajamente de cheltuieli riscante sau pe termen lung față de noi atunci când căutăm deja online, poate duce la angajamente financiare pe care nu le luăm în considerare pe deplin. Și până ne dăm seama? Suntem deja prea implicați, cheltuind mai mult decât ne putem permite cu adevărat.
Nisipurile mobile financiare pot include diferite tipuri de cheltuieli, cum ar fi:
Schemele Cumpără acum, plătește mai târziu
Când faceți clic pentru a întârzia plățile sau împărțiți un cost în plăți lunare mai mici, încheiați un contract. Mulți oameni sunt de acord cu acestea fără să înțeleagă pe deplin pentru ce se înscriu (de exemplu, suma totală a plăților, ratele dobânzii sau chiar taxele de întârziere).
Din ce în ce mai mulți comercianți cu amănuntul online oferă opțiuni astfel de scheme odată ce încercați deja să plătiți, ceea ce face ca acele „șase plăți ușoare” să pară mult mai atrăgătoare (și adesea la doar un clic distanță).
Cercetările întreprinse de Citizens Advice arată că una din patru persoane regretă că a folosit schemele acestrea, două din cinci se luptă să facă plăți și una din trei ratează sau efectuează plăți cu întârziere. În mod îngrijorător, doi din cinci dintre noi care am folosit această modalitate de plată nu și-au dat seama decât după procesul de înscriere.
Jocuri de noroc online
Aplicațiile sunt adesea ușor de accesat, necesitând câteva minute pentru a crea un cont. Pentru cei care se confruntă cu dependența de jocuri de noroc sau doresc să-și limiteze cheltuielile, protecțiile (limite maxime de cheltuieli, pauze forțate) pot fi dificil de accesat sau pot avea o întârziere în aplicare. Închiderea conturilor poate fi dificilă, în timp ce banii pot fi depuși doar cu un singur clic. Multe aplicații acceptă chiar și Apple și Google Pay, ceea ce înseamnă că nu trebuie să introduceți deloc detaliile cardului. Acest lucru poate face urmărirea cheltuielilor dvs. mult mai dificilă, ceea ce înseamnă că aveți mai multe șanse să vă îndatorați cu jocurile de noroc.
Servicii de abonamente
Oferind adesea teste gratuite cu doar câteva clicuri, anularea abonamentelor poate fi extrem de dificilă. Este posibil să fie nevoie să apelați direct o linie de asistență pentru clienți, dar găsirea numărului nu este ușoară prin intermediul Întrebărilor frecvente sau al meniului site-ului și are o disponibilitate limitată. Sau poate că au un sistem de chat complex care vă cere să treceți printre cercuri cu chatbot-uri care vă trimit spre nicăieri.
Multe abonamente se transformă în plăți automate, cu excepția cazului în care faceți clic pentru a anula la timp, iar unele companii evită să folosească cu totul cuvântul anulare, pentru a face lucrurile și mai dificil de navigat.
Cum poți să ieși din ciclul creeat de nisipurile mișcătoare financiare?
Este important să rețineți că grijile financiare se vor agrava doar dacă încercați să le ignorați.
Cumpărați acum, plătiți mai târziu poate fi tentant, dar încercați să luați în considerare impactul asupra bugetului viitor. Merită cheltuiala lunară suplimentară din următoarele luni? Sau ar fi mai logic să economisiți și apoi să cumpărați un articol distractiv mai târziu? Rezervarea schemelor pentru achiziții mai mari în cazul în care poate fi necesar (de exemplu, pentru a înlocui produsele electrocasince stricate) poate fi mai utilă – asigurați-vă că citiți toate T&C (și comparați prețurile cu alți retaileri) înainte de a face clic pe „cumpărați”.
Dacă sunteți un jucător de jocuri de noroc online, utilizarea limitelor de depunere și a mementourilor „timp petrecut” poate fi foarte eficientă. În ciuda faptului că doar 10% dintre utilizatori profită la maximum de acestea, peste 70% spun că aceste instrumente îi ajută să păstreze mai mult controlul asupra jocurilor de noroc.
Pentru îngrijorările legate de abonamente, asigurați-vă că notați durata exactă a oricăror abonamente înainte de a vă înscrie. Setarea mementourilor pentru datele de încheiere a acestora (și acordarea unui timp tampon pentru a intra în contact) poate ajuta la evitarea plăților și a debitărilor neașteptate.
Ajutor si sfaturi
În teorie ar trebui să apelați la sprijin sau ajutor de la consilieri pentru a afla mai multe despre gestionarea datoriilor și unde vă puteți adresa dacă aveți probleme financiare mari.
Legea Falimentului personal este o mână de ajutor adusă persoanelor care nu reușesc să își achite ratele sau creditele. Cu ajutorul acestei legi, ele sunt protejate de abuzurile firmelor de recuperare al prejudiciului și nu mai pot fi executate silit. Nu li se mai adaugă penalizări sau comisioane, iar după plata a 75% din valoarea creditului, diferența de 25% din datorie va fi prescrisă.
Un beneficiu major al acestei legi este că odată cu depunerea cererii de insolvență personală nu vor mai fi adăugate penalizări, recalculări sau alte comisioane. Nu de puține ori penalizările sunt cele care cresc artificial și nejustificat cuantumul datoriei.
Un alt aspect pozitiv al acestei legi este că dacă persoana care a acumulat datoriile își respectă planul stabilit de judecător și plătește ratele după cum a stabilit instanța, când a rambursat 75% din valoarea datoriei, restul de 25% nu va mai trebui plătit. De exemplu dacă tu ai o datorie de 100.000 euro, plătești 75.000, restul de 25.000 nu îi vei mai achita.
În contextul măririi dobânzilor bancare și interbancare și al creșterii inflației din ultima perioadă, Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) vine în sprijinul persoanelor fizice care nu mai pot să-și plătească datoriile. Astfel, prin Direcția de Insolvență a Persoanelor Fizice din cadrul ANPC, consumatorii care au accesat credite, au acumulat datorii și nu le mai pot face față, pot apela la procedura specifică, de insolvență a persoanelor fizice, prevăzută de Legea nr. 151/2015, potrivit unui comunicat publicat azi de Autoritate.
Alte site-uri și organizații caritabile oferă sfaturi și îndrumări gratuite.
Amintiți-vă că vremurile sunt grele acum, dar aveți grijă la oferte tentante, care sunt prea bune pentru a fi adevărate și acordați-vă un moment pentru a recunoaște dacă pășiți pe un teritoriu financiar periculos.
Cereți ajutor dacă aveți nevoie – nu trebuie să rămâneți singur în nisipurile mișcătoare financiare.
